Ubezpieczenia inwestycyjne
Czy ubezpieczenie może chronić i pomnażać kapitał jednocześnie?
Ubezpieczeniowe produkty inwestycyjne dobrze dobrane do horyzontu i celów klienta łączą ochronę bliskich z efektywną akumulacją wartości.
Jak działają ubezpieczeniowe wrappers majątkowe i kiedy mają sens
Ubezpieczeniowe wrappers majątkowe – w Polsce najczęściej w formie polis na życie z funduszem kapitałowym lub ubezpieczeń unit-linked – umożliwiają lokowanie aktywów w zdywersyfikowanym portfelu przy jednoczesnym zachowaniu ochrony ubezpieczeniowej. Ich największą zaletą jest dziedziczenie poza masą spadkową: środki trafiają do wskazanego uposażonego bez potrzeby przeprowadzania postępowania spadkowego, co skraca czas i obniża koszty transferu między pokoleniami. W Pracowni Wiśniewski nie sprzedajemy polis – pomagamy klientom wybrać właściwy produkt spośród oferty kilkunastu towarzystw ubezpieczeniowych, oceniając koszt, jakość zarządzania funduszami i wiarygodność ubezpieczyciela.
Kiedy wrapper ubezpieczeniowy jest właściwym narzędziem
Nie każdy klient potrzebuje polisy inwestycyjnej. Poniżej opisujemy sytuacje, w których to rozwiązanie jest szczególnie wartościowe.
Planowanie sukcesyjne
Polisa pozwala precyzyjnie wskazać, kto otrzyma środki po śmierci ubezpieczonego i w jakiej proporcji – z pominięciem zasad dziedziczenia ustawowego. To narzędzie szczególnie przydatne w rodzinach z dziećmi z różnych związków.
Efektywność podatkowa
Niektóre struktury ubezpieczeniowe pozwalają odraczać opodatkowanie zysków kapitałowych przez dekady. Analizujemy, czy i kiedy ta korzyść jest realna w polskim systemie prawnym, a kiedy nie.
Ochrona przed wierzytelkami
W określonych okolicznościach środki ulokowane w polisie mogą być chronione przed egzekucją przez wierzycieli. Precyzyjne warunki tej ochrony wymagają analizy prawnej, którą przeprowadzamy wspólnie z kancelarią.
Długoletni horyzont akumulacji
Produkty z horyzontem 15–25 lat mogą skutecznie akumulować kapitał przy niższych kosztach całkowitych niż porównywalne produkty bankowe, pod warunkiem właściwego wyboru towarzystwa i funduszu.
Czego nie obiecujemy przy doborze ubezpieczenia
Wyniki funduszu wbudowanego w polisę zależą od rynku i zarządzającego, a nie od nas. Nie prognozujemy stóp zwrotu ani nie gwarantujemy określonej wartości polisy w przyszłości. Nasza rola to ocena jakości produktu, jego kosztów rzeczywistych i adekwatności do celów klienta – nie jego sprzedaż. W przypadku produktów zagranicznych (Luksemburg, Irlandia) wskazujemy ryzyka jurysdykcyjne i walutowe, które mogą być istotne w perspektywie 20-letniej.
Potrzebuje Pan niezależnej oceny polisy inwestycyjnej?
Przeanalizujemy ofertę, którą już Pan posiada lub rozważa – bez konfliktu interesów i bez prowizji od towarzystwa.